人民银行稳步推进数字人民币研发试点工作：法定货币数字化形态的历史演进与M0定位

新中国货币发行成效

新中国成立后，国家积极发行法定货币。发行方式有提供纸钞、硬币等。这一举措赢得公众信任。上世纪五六十年代，人们能用人民币自由交易。法定货币发行有效降低了交易成本。以前物物交换很麻烦，有了人民币后交易变得高效，有力促进了经济发展。在内陆一些小型商业集市，人民币极大提升了交易便利性

现金依赖与数字化需求

即便时至今日，在金融服务未能覆盖的区域，公众对现金的依赖程度依旧很高。就像偏远山区的农村，不少老人习惯使用现金。然而随着时代发展，大家对获取并使用数字化央行货币产生了实际需求与期望。年轻人更倾向便捷的支付方式，他们期盼能有如同现金般安全可靠且好用的数字化货币。

维护货币信心关键

当下社会经济数字化程度不断提升。实物货币使用逐渐减少。比如在大城市。移动支付占据主导地位。商业银行存款货币能够与央行货币进行等值兑换。这是维持公众对商业银行存款货币信心的基础。倘若无法确保这种兑换。公众可能会对存款货币失去信任。进而导致金融市场不稳定。

应对现钞数字化压力

加密资产利用去中心化技术处理支付交易，这会损害国家货币主权。虚拟货币曾在市场造成混乱。现钞数字化压力持续加大。国家要采取举措。央行是国家信用的供应者。为保证货币金融体系稳定，有必要提供数字化现金供应，来应对新挑战

数字人民币中心化管理

从M0的管理模式看，货币发行是央行的基础职责。数字人民币由央行中心化管理，沿袭现有货币发行体系。中央银行处于中心位置，负责向指定商业银行批发数字人民币并管理。比如，央行监督整个发行过程，以保证系统稳定。中心化管理可以达成支付即时结算。如此一来，能提高商户资金周转效率。这对中小企业发展有帮助。

实现中心化管理举措

要维持央行在数字人民币发行中的中心化地位，有诸多工作需要开展。首先要对数字人民币额度进行统筹管理，制定统一标准。比如统一业务流程标准、技术接口标准等，使各方依照执行。其次要对数字人民币信息进行统筹管理，通过掌控交易信息，对兑换、流通实施监测分析，以此完善相关制度，确保数字人民币稳定运行。

数字人民币费用体系

数字人民币是央行提供给公众的公共产品。它不计算利息。央行也不会对兑换流通等服务收取费用。这和其他一些金融产品不同。同时相关法规规定，非银行支付机构不具备为数字人民币提供兑换服务的制度基础。这明确了数字人民币的服务体系与边界。

合作提供流通服务

央行进行中心化管理时。要探索指定运营机构与其他商业银行及机构的合作模式。比如指定商业银行和地方性小银行合作。要充分发挥各方作用。确保数字人民币能广泛获取。指定商业银行要与其他机构积极配合。共同向公众提供流通服务。促进数字人民币更好融入市场。

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